В 2025 году требования банков к деятельности бизнеса стали строже. Чтобы избежать проблем и сохранить бесперебойную работу, предпринимателям важно знать, какие действия вызывают настороженность у банков, какие операции относятся к безопасным, а какие — требуют документального подтверждения. Разберем ситуации, которые могут привести к блокировке, и дадим рекомендации, как минимизировать риски.
Оглавление
Регулярные выплаты физическим лицам
Если компания или ИП регулярно переводит деньги на счета физлиц, в том числе самозанятым, то банк может посчитать эти операции подозрительными. В таком случае финансовая организация вправе заблокировать счет юрлица по ФЗ от 07.08.2001 № 115.
Из этого правила есть три исключения:
выплата зарплаты;
кредитные выплаты;
выплаты нотариусам и адвокатам за их услуги (код вида операции 1433 Приложения к Положению Банка России от 18.06.2025 № 860-П).
Чтобы избежать блокировки счета по этому основанию или доказать, что операции законны, нужно подтвердить необходимость таких выплат. А при больших оборотах безопаснее нанять сотрудников в штат, чем на регулярной основе сотрудничать с самозанятыми по договорам ГПХ.
Если вы все-таки решили взаимодействовать с плательщиками налога на профессиональный доход, воспользуйтесь услугами Консоли. Мы избавим вас от ручного труда и снизим риски сотрудничества с внештатными исполнителями.
Расчеты и снятие наличных с корпоративных карт
Банки внимательно следят за платежами с корпоративных карт. Подозрения могут вызвать покупки через POS-терминал и на сайтах интернет-магазинов, которые продают продовольственные и непродовольственные товары, авто, табачные изделия, стройматериалы, а также оказывают туристические или медицинские услуги (код вида операции 1434 Приложения к Положению Банка России от 18.06.2025 № 860-П). Центробанк считает, что подобные операции могут проводить для безналичной компенсации полученной от таких организаций неучтенной наличной торговой выручки.
Также следует внимательно относиться к снятию наличных денег. Банки могут устанавливать лимит в 50 000 ₽ на такие операции, если они вызывают подозрения. В подобных ситуациях у банков есть обязанность на двое суток ограничить снятие наличных (ФЗ от 01.04.2025 № 41). Такие правила ввели, чтобы противодействовать мошенничеству. По данным Центробанка, в 2024 году мошенники похитили со счетов россиян 27,5 млрд ₽. Это рекордный показатель за все время ведения статистики.
Чтобы избежать блокировки счета из-за неразумного использования корпоративных карт, не следует оплачивать ими ничего лишнего. Так, если командированный сотрудник оплатит корпоративной картой обед в кафе, то это не вызовет подозрений, а вот покупка техники может вызвать вопросы.
Сделки с подозрительными компаниями
На основании результатов мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций Центробанк составил список подозрительных компаний. В их деятельности регулятор обнаружил признаки финансовых пирамид, нелегальных кредиторов и нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Список подозрительных компаний постоянно обновляется. Чтобы проверить своего контрагента и не попасть под блокировку за незаконные сделки, можно воспользоваться платформой «Знай своего клиента». Достаточно ввести ИНН потенциального партнера, и сервис покажет, нет ли у компании или ИП высокого уровня риска совершения подозрительных операций. Если есть, то взаимодействие с ним небезопасно с точки зрения антиотмывочного законодательства.
Также подозрения может вызвать взаимодействие с компаниями, которые работают в рискованных отраслях. К таким сферам в том числе относят оптовую торговлю, строительные и ремонтные работы, аренду и лизинг, ремонт компьютеров и бытовых приборов. В целом речь идет об отраслях, в которых чаще происходят финансовые махинации.
Работа без обязательной лицензии
Банки обязаны учитывать ведение бизнеса без необходимой лицензии как фактор, повышающий риск подозрительных операций. Раньше принимать это во внимание можно было только по решению самой кредитной организации.
Чтобы счет не заблокировали, следите за актуальностью лицензии. Перечень лицензируемых видов деятельности приведен в ст. 12 ФЗ от 04.05.2011 № 99. В том числе в список входят транспортные перевозки, сбор и утилизация отходов, частная детективная и охранная деятельность, образовательная деятельность.
Отсутствие лицензии может обернуться не только блокировкой операций, но и налоговыми доначислениями. Если у ваших контрагентов нет нужных разрешений, налоговая может усомниться в реальности сделки и признать ее фиктивной. В таких случаях инспекторы доначисляют налоги (дело № А40-131283/2023).
Популярное по теме за месяц
Как заполнить и выдать справку СТД-Р
От кресла на дому до своего салона: легальный путь для самозанятого бьюти-мастера
Календарь налогоплательщика на IV квартал 2025 года: актуальные даты для бизнеса
