В статье рассказали, как ИИ дополняет и улучшает традиционное финансовое моделирование. В чем нейросеть превосходит аналитиков и почему все же нельзя заменить людей на ИИ. Привели примеры промптов, которые помогут разработать финансовую модель, скорректировать ее и построить финансовый прогноз.
Оглавление
Для чего нужна финансовая модель
Зачем предпринимателю разрабатывать финансовую модель? Разве недостаточно бизнес-плана? Финансовая модель и бизнес-план — документы хоть и связанные, но разные. Финансовая модель — это цифровая часть бизнес-плана, которая детально просчитывает доходы, расходы и денежные потоки, прогнозирует финансовую устойчивость и прибыльность бизнеса. Финмодель помогает собственникам бизнеса и инвесторам понять, насколько устойчива бизнес-модель, планировать ее развитие и понимать, как изменения на рынке или внутри компании повлияют на ее финансовое положение.
Для каких целей создают финансовую модель:
Составить прогноз. Финмодель помогает предсказать доходы и расходы, спрогнозировать финансовые результаты проекта или бизнеса.
Принять решение. На базе модели проще вынести обоснованное управленческое решение, например, об инвестировании или изменении стратегии.
Проанализировать сценарии. Дает понимание, как изменения на рынке или конкуренция повлияют на финансы компании.
Привлечь финансирование. Поможет оценить потребность в инвестициях и составить обоснование для инвесторов.
Оценить риски. Выявляет потенциальные риски, связанные с финансовой деятельностью.
Некоторые эксперты считают, что без финансовой модели бизнес может обанкротиться за первый год.
Лайфхак. Хорошая практика — использовать рекомендации банков по составлению финансовой модели. Часто их размещают на сайтах кредитно-финансовых организаций.
Финансовая модель представляет собой Excel-таблицу, в которую вносят входные данные и получают расчет будущих финансовых показателей компании: выручку, расходы, прибыль, движение денежных средств и инвестиции. Состоит модель в основном из формул и расчетов, чтобы изменив исходные данные можно было автоматически пересчитать все зависимые характеристики.
Как ИИ упрощает финансовое моделирование
С помощью нейросетей можно значительно упростить анализ финансовой информации и планирование бюджета. Финансовые модели на основе искусственного интеллекта используют, чтобы найти новые источники прибыли, устранить риски, оптимизировать процессы. Они умеют мгновенно, без участия человека анализировать обширные наборы данных и выявлять неочевидные закономерности. При этом не требуют отраслевых знаний и больших затрат.
Преимущества ИИ-моделирования
Возможности | Традиционное финансовое моделирование | Финансовое моделирование с использованием ИИ |
|---|---|---|
Обработка данных | Ручная | Автоматизированная |
Анализ | Статичный, основанный на предположениях | Динамичный, основанный на обучении |
Масштабируемость | Ограниченная | Высокая |
Финансовое прогнозирование с помощью ИИ обеспечит:
Анализ данных в реальном времени. За счет обработки данных в реальном времени и прогнозной аналитики нейросеть постоянно дорабатывает финансовые модели. Это позволяет быстро реагировать на изменения рынка.
Высокую точность прогнозного анализа. Благодаря машинному и глубокому обучению, алгоритмы нейросети анализируют исторические данные и эффективно выявляют закономерности.
Управление рисками. Модели ИИ предотвращают финансовые потери благодаря обнаружению аномалий. Поэтому могут выявлять подозрительные закономерности, оценивать кредитный риск.
Прогноз поведения клиентов. Нейросеть анализирует данные о клиентах, прогнозирует их поведение, предпочтения и показатель оттока. На основе этой информации бизнес может адаптировать маркетинговые стратегии, повысить качество обслуживания и удержания клиентов.
Оптимизацию инвестиционного портфеля. Нейросети оценивают соотношение риска и доходности, корреляцию активов и рыночные условия. Это помогает оптимизировать портфель за счет оценки разных факторов и способствует диверсификации и максимизации прибыли.
Анализ сценариев. С помощью моделей стресс-тестирования ИИ можно оценить, как работают портфели во время рыночных спадов или экономических кризисов.
Оптимизацию процессов разработки. ИИ упрощает анализ данных и оценку рисков, автоматизирует рутинные процессы. За счет этого финансовые специалисты освобождают время для стратегических задач.
Соответствие правовым нормам и стандартам. ИИ извлекает нужную информацию из нормативных документов и корпоративных стандартов. Выявляет нарушение правовых норм и помогает их соблюдать.
Финансовые модели на основе ИИ могут:
обрабатывать и анализировать большие объемы данных;
автоматизировать повторяющиеся задачи и вычисления;
находить сложные взаимосвязи и корреляции, неочевидные для аналитиков;
вносить коррективы в режиме реального времени на основе меняющихся рыночных условий или новых входных данных;
сокращать количество человеческих ошибок.
Нейросети способны обучаться и совершенствоваться. Это одно из важных преимуществ применения ИИ в финансовом моделировании. Когда модели ИИ получают доступ к большему объему данных, они могут совершенствовать свои алгоритмы и повышать свои прогнозные возможности. Таким образом, аналитики получают ценный инструмент для принятия финансовых решений.
При этом нет цели заменить аналитиков на ИИ: нейросети должны дополнять человеческий опыт и расширять аналитические возможности. Интеграция ИИ с традиционными методами финансового моделирования позволит использовать сильные стороны обоих подходов.
Как составлять промпты для финансового моделирования
Для финансового моделирования чаще используют ChatGPT. Эта нейросеть умеет генерировать формулы, анализировать и суммировать данные, структурировать модели, объяснять значение финансовых терминов, методологий расчета, логику определенных проводок в модели.
Три этапа финансового моделирования в ChatGPT:
Сформулировать цели и задачи. Чем точнее цель, тем более релевантные промпты можно сфорулировать для ИИ. Например: рассчитать стоимость бизнеса для привлечения инвестиций, составить прогноз прибыли и убытков через 5 лет, оценить влияние нового продукта на денежный поток.
Собрать и подготовить данные. В нейросеть нужно будет загрузить исходные данные, на основе которых она будет строить финмодель. Пример: инвестиционные планы, историческая финотчетность, себестоимость и операционные расходы, рыночные данные.
Составить промпт. Запрос должен быть конкретным, объяснять цель моделирования, содержать исходные данные и определять формат ответа — Excel-таблица, формула, текст.
Промпт для создания финансовой модели
Исходные данные можно сразу привести в запросе.
«Ты — опытный финансовый аналитик со стажем работы более 10 лет, имеешь степень MBA в области финансов и соответствующие профессиональные сертификаты.
Построй финансовую модель компании для оценки возможности реализовать крупный инвестиционный проект. Основная задача — на основе входящих данных определить максимально допустимый объем инвестиций, который не создаст существенных финансовых рисков для бизнеса.
Требования к финансовой модели:
построй модель помесячно;
выдели отдельно выручку и затраты;
классифицируй затраты на переменные и постоянные.
учти сезонность продаж;
сформируй код CSV (укажи в качестве разделителя разряда не точку, а запятую).
Исходные данные для формирования модели:
компания производит 1 тыс. штук железных дверей ежемесячно;
цена одной двери — 85 тыс. руб.;
переменные затраты на производство — 50 тыс. руб. на штуку;
Проанализируй сезонность по данному продукту и предложи свой вариант стратегии продаж. Задай необходимые вопросы, чтобы построить финансовую модель».
Нужно быть готовым подробно ответить на уточняющие вопросы нейросети. Полученные промежуточные результаты проверить и скорректировать запрос при необходимости.
Промпт, чтобы составить финансовый прогноз
К запросу нужно прикрепить файл с историческими данными в формате Excel/CSV: выручка, расходы, прибыль за период.
«Ты — опытный финансист. Составь прогноз для компании [название] на 1 год вперед. Используй данные из приложенного файла.
Задачи:
1. Построй три сценария: базовый, оптимистичный, пессимистичный.
2. Для каждого рассчитай выручку и чистую прибыль.
3. Оформи таблицу с разделами: Год, Выручка, Чистая прибыль — по каждому сценарию.
4. Сделай вывод: какие факторы могут ускорить рост, а какие — замедлить».
Промпты, чтобы улучшить или изменить финансовую модель
«Ты — финансовый аналитик с 10-летним опытом. Изучи финансовую модель для бизнеса в [сфера] для [город или регион]. Предложи доработки: какие еще расходы не учли для бизнеса, что еще может повлиять на прибыль бизнеса, какие источники финансирования еще можно привлечь. По каждому пункту предложи несколько вариантов, обоснуй их».
«Пересчитай финансовую модель со средним чеком [сумма] и ФОТ [сумма]».
«Посчитай, при каком среднем чеке бизнес окупится на пятый месяц».
Промпт, чтобы подготовить отчет для инвесторов
Если нужен отчет за год, к запросу нужно приложить данные за период: выручка, EBITDA, чистая прибыль, достижения компании.
«Ты — финансовый аналитик с 10-летним опытом. Подготовь текстовый отчет для инвесторов компании [название] по итогам [год].
Включи разделы:
Основные финансовые результаты (выручка, EBITDA, чистая прибыль).
Сравнение с прошлым годом (% изменений).
Ключевые достижения компании.
Основные риски на следующий год.
Оформи ответ в виде краткой аналитической записки (1 страница)».
В любой промпт можно подставить свои данные и переформулировать запрос с учетом нужных целей и задач.
Популярное по теме за месяц
Как заключить ГПД с самозанятым системным администратором
Нейросети для HR: как на 85% сократить рутину и перейти к стратегическим целям
