Письмо в банк называют по-разному: пояснительная записка, информационное письмо, описание бизнес-процессов. Вся сложность в том, что утвержденной типовой формы документа нет, приходится составлять его произвольно. Разобрались, как оформить описание бизнеса для банка, какие сведения запрашивают банки и почему. В конце статьи — образец Письма в банк о деятельности организации.
Оглавление
Зачем банкам сведения о бизнесе
В рамках борьбы с отмыванием денег кредитные организации обязаны контролировать операции по счетам физических и юридических лиц (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Банки запрашивают информацию о бизнесе в двух случаях. Первый — когда заключают договор банковского обслуживания с компанией. Банк обязан идентифицировать нового клиента, поэтому ему нужны сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности. Некоторые банки даже просят заполнить расширенную анкету, которая содержит гораздо больше сведений о бизнесе.
Второй случай — подозрительные операции по счету. Это касается уже действующих клиентов банка. Например, компания предоставляет клининговые услуги, но вдруг получает на счет выручку от оказания рекламных услуг. Компании придется доказать, что она ведет реальную деятельность в обеих сферах. Для этого и нужна пояснительная записка в банк по 115 ФЗ от ИП или ООО.
Причины, по которым банк просит пояснительную записку, бывают разными: сомнительные переводы, работа с контрагентами из черного списка Центробанка. Иногда это делается без очевидного повода, просто для профилактики.
В каких ситуациях банк направляет требование по 115-ФЗ:
Основания платежей не соответствуют видам деятельности по кодам ОКВЭД, которые компания заявила при открытии счета.
Компания снимает со счета крупные суммы — более 1 млн ₽ (п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ).
Платежи по договору лизинга в размере 600 000 ₽ и более.
Частые переводы физлицам.
Переводы контрагентам из черного списка ЦБ; доступ к операциям лицам, ранее скомпрометированным.
Резко выросла активность операций по счетам.
По мнению банка, партнер клиента — недобросовестный налогоплательщик.
Низкая налоговая нагрузка — более 0,9% от дебетового оборота по счету.
Проверка законности и экономического смысла операции по счету.
Что будет, если игнорировать запрос банка? Новым клиентам кредитная организация вправе отказать в обслуживании. Действующим клиентам может заблокировать счета, приостановить операции, заморозить деньги. Затем передаст информацию в Росфинмониторинг, который формирует общий список сомнительных клиентов. Это может произойти, даже если клиент составил письмо, но не убедил банк в законности своей деятельности. Поэтому важно вовремя и подробно отвечать на запрос, предоставлять все запрошенные документы и сведения.
У кого запросят информационное письмо
Чтобы выявлять опасные транзакции и предотвращать финансовые преступления, Центробанк разделяет клиентов на три группы риска: зеленая группа — низкий риск, желтая — средний, красная — высокий. Для этого ЦБ анализирует операции по счетам, сведения о компаниях и их деятельности.
Запросить пояснительную записку банк может даже у компаний из зеленой группы — если какая-то операция выглядит подозрительно. Если бизнес попал в красную группу, банк накладывает ограничения на операции, блокирует счета и карты, приостанавливает дистанционное обслуживание.
Компания может выяснить свою группу риска и даже оспорить ее. Полезно узнать, к какой группе относятся контрагенты. Это можно сделать в специальном сервисе Центробанка — платформе «Знай своего клиента». Кроме того, некоторые банки отображают уровень риска в системе «Клиент-Банк». Если предприниматель считает, что его бизнес необоснованно попал в высокую группу риска, он вправе обратиться в обслуживающий банк за разъяснениями.
Какие сведения нужны банку
Банк просит в информационном письме описать бизнес-процессы и приложить подтверждающие документы. Фиксированного списка сведений и документов нет: в каждой ситуации требования индивидуальные, в зависимости от того, что именно вызвало подозрения у банка. Главная цель письма — доказать, что компания не связана с отмыванием денег или другими преступными действиями.
Чаще всего для проверки по Закону № 115-ФЗ банки запрашивают:
1. Описание бизнес-процессов: как работает бизнес, кто клиенты, поставщики, как проходят расчеты.
2. Информацию о сотрудниках, которые принимают финансовые решения.
3. Обоснование деловой цели сделки.
В качестве подтверждающих документов банк может запросить:
договоры с контрагентами;
счета-фактуры, накладные и спецификации по проверяемым операциям;
подтверждение уплаты налогов со счетов в других банках;
договоры аренды офисов, складов, торговых помещений;
подтверждение предпринимательских расходов;
расчет среднесписочной численности сотрудников;
платежные документы о расчетах с бюджетом.
Большинство документов предоставить несложно: отсканировать и загрузить копии в интернет-банк. Проблемы возникают при описании бизнес-процессов, для которого нет четких регламентов. Далее рассмотрим подробнее, что писать в зависимости от запроса банка.
В информационном письме нельзя сослаться на коммерческую тайну и не дать запрашиваемые сведения. У банка есть право получать любую необходимую информацию для своих контрольных мероприятий — по статье 7.1 Закона № 115-ФЗ.
Как описать бизнес-процессы в письме для банка
Описание схемы ведения бизнеса клиента для банка может быть минимальным или очень подробным — это решает кредитная организация. Предпринимателям приходится предоставлять подробные сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности и отвечать на вопросы про выбор поставщиков и контрагентов, закупки, хранение и логистику товаров, поиск клиентов и другие. Какими бы ни были вопросы, главное — писать понятно, просто и по делу. Тогда проверка пройдет быстро и банку не потребуется дополнительных пояснений.
Как описать бизнес-процессы
Тема вопроса | Что писать | Шаблон письма |
|---|---|---|
Виды деятельности | Чем занимается компания, какие товары или услуги предоставляете, кто клиенты | Общество с ограниченной ответственностью «Фундук» (ООО «Фундук») торгует свежими овощами, фруктами и орехами. ОКВЭД 46.31.1 |
Контрагенты | Сведения о партнерах и поставщиках, планируемых получателях по операциям с деньгами на счете | Поставщики: ООО «Дары Ставрополья» (ИНН 770112334), ООО «Овощебаза» (ИНН 770112356) |
Закупки | Где и за какую цену покупаете товары, сырье или услуги | Закупаем овощи и фрукты у указанных поставщиков. В июле 2025 года купили 5 тонн продукции по 500 ₽ за кг. Документы на поставки прилагаются |
Доставка товара | Как доставляете продукцию, у кого закупаете транспортные услуги и по какой стоимости | Доставка через ООО «АльфаЛогистика» (ИНН 770112357), стоимость доставки — 30 ₽ за 1 кг. Договоры и акты доставки прилагаем |
Хранение товара | Где храните товар: адрес склада, название арендатора и стоимость аренды | Товар хранится на складе в г. Серпухове, Московская обл.: ул. Сигнальная, 3, стр. 2А. Аренда помещений у ООО «Складэкс» за 20 000 руб. в месяц. Договор аренды прилагается |
Поиск клиентов/покупателей | Способы продвижения и рекламы | Размещение рекламы на пилларах и бортах грузового транспорта. Закупка рекламы у ООО «Проект» (ИНН 770112376). Договор прилагается |
Оплата товаров/услуг | Способы расчетов с покупателями: наличный или по безналичный. На какой счет поступает оплата | Оплата только безналичным способом. Деньги поступают на расчетный счет в ПАО «Госбанк» (реквизиты прилагаются) |
Доходы и налоги | Чистая прибыль и налоги за отчетный период | Чистая прибыль за июль 2025 года — 5 000 млн ₽. НДС, налог на прибыль и соцвзносы — 800 000 ₽ |
Если банк запросил разъяснить конкретную финансовую ситуацию, пояснительную записку нужно начать с ответа на запрос. Например: объяснить, почему компания заплатила налоги через другой банк, для чего сняла крупную сумму со счета, как выбрала именного этого контрагента.
Как отвечать на распространенные запросы банка
Причина запроса банка | Какие дать пояснения, приложить документы | Шаблон письма |
|---|---|---|
Снятие крупной суммы | Дата операции, точная сумма, данные счета. Цели операции. Копии расчетных листков | В июле 2025 года ООО «Иллюзия» сняла наличные со своего расчетного счета в ПАО «ГосБанк» на общую сумму 5 млн ₽. Наличные средства были предназначены для следующих целей |
Выбор контрагента | Дата и сумма операции с контрагентом, цель перевода, сроки и причины сотрудничества. Копия договора с контрагентом, отчета о проверке контрагента | Считаем, что перевод денег со счета ООО «Фундук» на счет ООО «Овощебаза» по договору № 45 от 14.06.2025 на общую сумму 634 000 ₽ не может являться сомнительной операцией по следующим причинам: 1. ООО «Фундук» сотрудничает с ООО «Овощебаза» с января 2020 года. Выбор ООО «Овощебаза» в качестве поставщика объясняется высоким качеством продукции и скидкой в 13% при достижении определенных объемов поставки |
Низкая налоговая нагрузка | Налоговая нагрузка за расчетный период. Общая сумма налогов. Данные налоговой отчетности. Копии платежных поручений из других банков | За первое полугодие 2025 года налоговая нагрузка ООО «Принцип» составила более 1% от дебетового оборота по счету. Налоги в общей сумме 375 636 ₽ перечислены в установленные законом сроки со счета ООО «Принцип», открытого в АО «АМД-Банк». Суммы платежей в бюджет соответствуют показателям отчетности, представленной в ИФНС № 657 |
Как оформить пояснительную записку. Образец
Как оформить информационное письмо, рассмотрим на примере пояснения о снятии крупной суммы наличных. С такой претензией от банка могут столкнуться любые клиенты — физлица, самозанятые, ИП и организации.
Письмо составляют в произвольной форме на бланке организации с заголовком «Пояснительное письмо», «Пояснение о снятии наличных с расчетного счета» или другим.
В пояснениях укажите, для каких целей нужны наличные. Опишите содержание операции и перечислите контрагентов.
Письмо подписывает руководитель организации. Каким способом направить письмо, должно быть указано в требованиях конкретного банка: через интернет-банк, по электронной почте, лично в офис.
Пояснительное письмо о снятии наличных с расчетного счета
Популярное по теме за месяц
White Label: с Консолью освободили время на повышение качества сервиса
Как бухгалтеру на аутсорсе получать от 35 000 ₽ за рекомендации
«AP Групп»: привлекают до 500 самозанятых в месяц через сервис Консоли
