Рассказываем подробно, что такое эквайринг, какие виды эквайринга существуют и как самозанятым выбрать подходящий вариант.
Эквайринг стал неотъемлемой частью финансовых технологий и важным инструментом для предпринимателей. Эквайринг самозанятого также доступен — обычно его используют те, кто стремится упростить свои финансовые операции и предоставить клиентам удобные способы оплаты.
Оглавление
Что такое эквайринг
Эквайринг — это система, обеспечивающая прием безналичных платежей с использованием банковских карт. Этот процесс позволяет предпринимателю получать оплату за товары или услуги непосредственно на свой расчетный счет через различные каналы — от терминалов и онлайн-магазинов до мобильных приложений.
В эквайринговой системе участвуют несколько сторон: сам бизнес (предприниматель или самозанятый), банк-эквайер (поставщик эквайринговых услуг), а также банк-эмитент карты клиента (банк, выпустивший карту).
Эквайринг работает следующим образом:
Покупатель оплачивает заказ на кассе или онлайн — тем самым он передает данные своей карты для проведения платежа
Платежный сервис, например Visa, MasterCard или МИР, получает данные карты и передает запрос на авторизацию в банк-эмитент
Банк-эмитент проверяет, достаточно ли на карте денег, а затем авторизует или отклоняет транзакцию
Банк-эквайер получает данные от банка-эмитента, а затем направляет результат оплаты и деньги предпринимателю
Таким образом, эквайринг позволяет не только ускорить процесс расчетов, но и снизить риски ошибок при расчетах, а также минимизировать количество наличных. А о том, как принимать платежи наличными, если вы самозанятый, подробно писали в блоге Консоли.
Если же вы хотите принимать платежи не только от физических, но и от юридических лиц, выберите подходящий способ для этого — описали все возможности в блоге. Обратите внимание, что в большинстве случаев юридическим лицам нужно выставлять счет на оплату.
Каким бывает эквайринг
Торговый эквайринг — это классическая форма эквайринга, когда покупатель расплачивается картой через физический терминал, установленный в точке продаж.
Этот способ подходит для бизнеса с постоянным местом нахождения, например для магазинов, кафе, салонов красоты и других торговых объектов. В данном случае предпринимателю нужно установить терминал, заключить договор с банком и настроить оборудование.
В большинстве случаев при подключении торгового эквайринга предприниматель должен иметь расчетный бизнес-счет, то есть не получится принимать деньги на счет физического лица. В связи с этим оплата через терминал для самозанятых недоступна, если они при этом не открыли ИП.
Если вы хотите зарегистрироваться в качестве ИП, сначала прочитайте наш гайд — так вы сможете избежать возможных проблем и сохранить специальный налоговый режим (НПД).
Интернет-эквайринг — возможность принимать платежи через интернет, то есть через сайты и онлайн-платформы. Фактически это эквайринг для физических лиц без открытия ИП — деньги можно получать на счет физлица.
Такой способ подходит для тех самозанятых, кто ведет свою деятельность в интернете: создает и продает товары через онлайн-магазины, оказывает услуги через платформы для фрилансеров или организует консультации через видеосвязь.
Интернет-эквайринг обеспечивается с помощью специальной программной настройки на сайте или в мобильном приложении.
Мобильный эквайринг — возможность принимать платежи через мобильное устройство.
В этом случае самозанятый может принимать оплату с помощью смартфона или планшета, подключенного к небольшому мобильному терминалу, который можно носить с собой.
Это идеальный вариант для фрилансеров и консультантов, которые работают на выезде и планируют принимать оплату у клиентов в любом месте, без привязки к конкретному адресу.
Какой вид эквайринга доступен самозанятым без ИП
До недавнего времени самозанятые могли использовать эквайринг только в случае регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Однако в последние годы законодательство претерпело изменения, и для самозанятых граждан стали доступны упрощенные формы эквайринга.
Сегодня самозанятые могут подключить эквайринг без обязательной регистрации ИП, что значительно упрощает процесс начала бизнеса. На данный момент самозанятым доступны два основных вида эквайринга.
Интернет-эквайринг
Для этого достаточно иметь сайт или мобильное приложение, через которые можно продавать товары или предоставлять услуги. Подключение интернет-эквайринга в большинстве случаев доступно самозанятым, зарегистрированным через систему «Мой налог».
Банки предлагают специальные тарифы для этой категории предпринимателей, и подключение эквайринга для интернет-продаж происходит без регистрации ИП.
Выделяют две формы приема платежей при интернет-эквайринге: платежная форма и платежная ссылка.
Платежную форму обычно используют на сайтах. Для внедрения формы на сайт в код сайта добавляют готовый модуль или делают интеграцию по API. Покупатель при оформлении заказа попадает на форму, заполняет данные карты и делает платеж.
Платежная ссылка удобна для случаев, когда у самозанятого нет сайта, например для мастеров маникюра, которые записывают клиентов через соцсети или мессенжеры. Тогда для оплаты покупателю направляют ссылку, при переходе по которой он заполняет реквизиты и оплачивает услугу или товар.
Мобильный эквайринг
Это система приема платежей через смартфоны и планшеты, которые оснащены специальными устройствами — терминалами, подключаемыми через Bluetooth. Это удобный и гибкий способ для самозанятых, которые работают с выездом к клиенту, например, консультанты, фрилансеры или мастера по ремонту.
Для подключения эквайринга достаточно зарегистрироваться как самозанятый и выбрать подходящий банк, который предлагает эквайринг самозанятого. Это удобно и не влечет за собой дополнительных юридических сложностей.
Плюсы и минусы эквайринга для самозанятого
Поскольку на сегодня самым удобным и доступным для самозанятых видом эквайринга является интернет-эквайринг, рассмотрим, чем он удобен для начинающих предпринимателей, а о каких недостатках и особенностях стоит знать еще до подключения.
Преимущества интернет-эквайринга для самозанятого
Удобство для клиентов — все больше людей предпочитают оплачивать покупки и услуги банковской картой, поскольку это быстрее, чем использование наличных денег. Более того, многие банки предлагают кэшбэк и бонусы, получить которые можно только при оплате покупок картой
Увеличение количества клиентов — возможность принимать онлайн-платежи привлекает покупателей, которым удобен безналичный расчет. Это особенно важно для самозанятых, работающих через интернет, так как позволяет значительно расширить аудиторию
Скорость обработки платежей — оплаты через эквайринг поступают на счет самозанятого практически сразу после отправления денег
Возможность использования разных каналов оплаты — интернет-эквайринг позволяет принимать оплату через сайты, в приложениях, социальных сетях и мессенджерах, что расширяет возможности ведения бизнеса и привлечения клиентов
Уменьшение количества ошибок — при использовании эквайринга снижается вероятность ошибок, связанных с вручную введенными суммами, так как процесс оплаты автоматизирован
Безопасность транзакций — все платежи защищены с помощью технологий шифрования данных, что делает их надежными для покупателей, препятствует действиям мошенников
Минусы интернет-эквайринга для самозанятого
Комиссии — могут отличаться в зависимости от объема продаж и выбранного банка, обычно составляют от 1% до 3% от суммы каждого платежа
Необходимость технической настройки — для подключения интернет-эквайринга самозанятому нужно либо создать сайт, либо установить специальное приложение. Это требует дополнительных усилий и может быть трудным для тех, кто не имеет опыта в разработке
Зависимость от технической инфраструктуры банка — иногда могут возникать сбои в системе, что может привести к невозможности приема платежей, если проблемы не будут оперативно устранены
Необходимость поддерживать устойчивость своей инфраструктуры — если самозанятый работает через интернет-магазин, ему потребуется поддерживать сайт, обеспечивать его работоспособность и проводить регулярные обновления для обеспечения безопасности.
Почему эквайринг удобен для клиентов
Эквайринг предоставляет не только предпринимателям, но и клиентам ряд значительных преимуществ, которые делают этот способ оплаты удобным и привлекательным.
Удобство и скорость оплаты
Оплата картой через эквайринг — это быстрый и удобный процесс. Для клиента достаточно просто вставить или поднести банковскую карту, ввести PIN-код или подтвердить транзакцию через мобильное приложение. Это удобно и позволяет экономить время на покупку.
Безопасность транзакций
Системы эквайринга используют протоколы безопасности, такие как 3D-Secure, что минимизирует риски мошенничества. Все данные клиента защищены шифрованием
Простота и доступность
Практически все банки и платежные системы поддерживают работу с картами, что делает эквайринг доступным для клиентов с любыми банковскими картами и средствами платежа.
Контроль за расходами
Все транзакции, совершенные с использованием карт, фиксируются в личных кабинетах клиентов, что позволяет им отслеживать свои расходы и контролировать бюджет.
Безналичные расчеты
Эквайринг позволяет отказаться от использования наличных, что снижает риск потери денег и позволяет клиентам совершать покупки в любом месте без наличных.
Как подключить эквайринг
Подключить эквайринг для самозанятого — процесс относительно простой, не требует дополнительных специальных знаний и помощи юридических консультантов. Рассказываем коротко, как выбрать и подключить эквайринг.
Изучите предложения на рынке и выберите банк
Первым шагом является выбор банка, который предлагает эквайринг для самозанятых. Большинство крупных банков предоставляют такую услугу, но стоит обратить внимание на условия: комиссии, сроки зачисления средств, дополнительные сервисы.Заключите договор оказания услуг с банком
После того как выбран банк, необходимо заключить с ним договор на подключение эквайринга. В договоре указываются условия, комиссия, сроки зачисления денег и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят.Настройте систему для приема платежей
Для использования интернет-эквайринга нужно настроить на своем сайте или в мобильном приложении соответствующий платежный сервис. Банки предоставляют техническую поддержку и инструкции по интеграцииПротестируйте систему
Перед тем как начать принимать реальные платежи, проведите тестовую операцию. Убедитесь, что система работает правильно, деньги поступают на нужный счет, а сайт или приложение функционируют без сбоев.Начните принимать платежи
После того как тестирование прошло успешно, можно начать принимать платежи и пользоваться эквайрингом в полном объеме. Не забывайте следить за тем, чтобы все транзакции проводились корректно.
Популярное по теме за месяц
Коммерческое предложение, которое работает: обязательные положения
Какие налоги ИП платят на УСН
Что мотивирует сотрудников кроме денег
