Самозанятость — популярный налоговый режим. Сейчас в России зарегистрировано больше 10 млн таких исполнителей. Ежедневно плательщиками налога на профессиональный доход (НПД) становятся 8500 человек. С 2019 года самозанятые зарегистрировали 3,6 трлн ₽ доходов. Именно поэтому все больше организаций, в том числе финансовых, заинтересованы в сотрудничестве с плательщиками НПД. Рассмотрим основные банки для работы с самозанятыми и сервис банков для работы с самозанятыми.
Оглавление
Сбербанк
Сбербанк предлагает самозанятым бесплатную специализированную услугу «Свое дело». Он позволяет проводить регистрацию бизнеса плательщика НПД, формировать чеки, получать справки о самозанятости, данные о доходах и расчетных счетах.
Оформление статуса самозанятого
Чтобы получить статус самозанятого в интернет-банке, надо следовать инструкции.
Зайти в мобильный банк СберБанк Онлайн и в поле поиска ввести «Свое дело» или «Самозанятый».
Выбрать услугу «Свое дело» и нажать «Подключить сервис».
Ввести номер телефона и выбрать регион, в котором собираетесь вести бизнес по оказанию услуг или в котором находится большинство клиентов.
Из предложенных данных выбрать от одного до пяти видов деятельности для своего бизнеса.
Ждать уведомление о регистрации из банка, которое придет в течение нескольких минут. После регистрации бизнеса самозанятого вы получите СМС от банка с номера 900 или пуш-уведомление в приложении интернет-банка.
Формирование чека для заказчика
Чек — важный отчетный документ. Он подтверждает, что самозанятый декларирует доход, платит на него налог и легально ведет свой бизнес, а компания, сотрудничая с исполнителем, корректно проводит расчет.
Самозанятый обязан предоставить чек после оплаты своих услуг. Причем неважно, каким образом перевели вознаграждение:
наличными;
на карту самозанятого;
на карту третьего лица, которую согласовал исполнитель;
с расчетного счета заказчика на расчетный счет самозанятого;
через интернет-эквайринг.
Подробнее — в статье «Чек от самозанятого: 13 ответов на вопросы заказчиков».
Чтобы сформировать чек на оплату за услуги, надо следовать инструкции.
Открыть сервис «Свое дело» и выбрать «Создать чек», а затем ввести все необходимые данные, в том числе наименование бизнеса заказчика, его ИНН.
Ожидать СМС с номера 900 или уведомление в приложении банка со ссылкой на чек.
Кроме того, есть возможность подключить функцию «Автоматическая регистрация дохода» для бизнеса самозанятого. Для этого необходимо:
Зайти в сервис «Свое дело» и привязать к нему дебетовую карту банка.
Чеки будут формироваться автоматически при поступлении платежа за оказанные услуги от физлиц на привязанную карту.
Получение справок
Самозанятому, который ведет собственный бизнес, справки могут понадобиться в ряде случаев. Например, данные нужны при оформлении кредита.
Чтобы получить документы, в СберБанке Онлайн необходимо выбрать раздел «Справки», а затем определиться, что именно нужно. Например, справка о доходах с расчетного счета или данные о постановке на учет в налоговой в качестве самозанятого. Документы формируются в мобильном банке автоматически, заверять их не нужно.
Преимущества сервиса «Свое дело» от Сбербанка
Бесплатное подключение и обслуживание в банке.
Дополнительные бесплатные функции: консультация с юристом по личным или вопросам, связанным с бизнесом; конструктор документов для договоров, актов и счетов; сервис для онлайн-записи и учета клиентов.
До −1% от ставки по кредиту на любые цели. Эта возможность доступна для всех самозанятых, ведущих бизнес. Даже тех, кто зарегистрировался через налоговую службу или другой банк.
Подписка СберПрайм на три первых месяца за 1 ₽. Она дает возможность получить доступ к кино и музыке, доставке товаров, карте Сбербанка.
Бесплатный онлайн-курс для самозанятых, с помощью которого можно узнать больше об анализе целевой аудитории, ценообразовании, способах продвижения, интернет-эквайринге, регистрации бизнеса.
Но есть и минусы. Так, услуга «Свое дело» распространяется только на клиентов банка. Если вы хотите использовать более универсальные инструменты, то предлагаем вам обратить внимание на платформу Консоль.Про. В рамках сотрудничества с заказчиками через платформу можно получать выплаты на счет в любом банке. По сути, Консоль.Про — это экосистема сервисов, которая поможет быстро и легко организовать взаимодействие с заказчиками.
Т-Банк
В Т-Банке нет специального сервиса для бизнеса самозанятых, но финорганизация предлагает для плательщиков НПД отдельные услуги.
Оформление статуса самозанятого
Т-Банк предлагает два варианта регистрации бизнеса плательщика НПД.
Через мобильное приложение Т‑Банка. Для этого необходимо зайти на вкладку «Главная», выбрать раздел «Открыть новый продукт», перейти в категорию «Самозанятость» и нажать на кнопку «Оформить самозанятость». При оформлении бизнеса самозанятого через приложение банка не нужно предоставлять дополнительные документы и персональные данные.
Через личный кабинет на сайте tbank.ru. Нужно нажать на свой профиль, перейти в «Настройки профиля», выбрать «Самозанятость», определиться с регионом ведения бизнеса, указать ИНН и нажать на кнопку «Зарегистрироваться». Никакие другие персональные данные не нужны. Банк отправит заявку в налоговую, ее будут рассматривать несколько минут. Если все в порядке, то в течение нескольких часов в приложении на главном экране в списке счетов появится «Самозанятость». Если налоговая отказала в регистрации бизнеса самозанятого, банк укажет причину. Это может быть, например, превышение лимита дохода в текущем году или технические сложности.
Формирование чека для заказчика
Так же, как и регистрацию в качестве самозанятого, формирование чека можно произвести двумя способами. Причем оба способа актуальны при оплате наличными, переводом на карту, на расчетный счет или через интернет-эквайринг.
В приложении Т‑Банка. Надо открыть вкладку «Главная», перейти в раздел «Самозанятость» и выбрать опцию «Заявить о доходе». Дальше следует указать тип товара или услуги, дату и сумму. Сформируется чек, который можно отправить клиенту.
В личном кабинете на tbank.ru. На главном экране надо нажать на свое имя, перейти в «Настройки профиля», затем — в блок «Действия» и выбрать раздел «Самозанятость». В списке пополнений необходимо выбрать операцию и нажать «Заявить доход». Указать тип товара или услуги, а также тип покупателя, нажать «Отправить». В ответ налоговая сразу пришлет ссылку на чек. Чтобы выдать чек клиенту, в личном кабинете надо зайти в ленту пополнений, нажать на чек и прислать ссылку заказчику.
Важно!
Вне зависимости от выбранного банка и вида бизнеса, самозанятому не нужно заводить отдельную карту и открывать отдельный расчетный счет.
Принимать оплату за услуги самозанятый может на любой действующий расчетный счет в любом банке. Это может быть дебетовый, кредитный, накопительный или совместный расчетный счет.
То же самое касается и карты. Если у вас уже есть карта любого банка, то просто продолжайте ею пользоваться, в том числе в рамках ведения бизнеса.
В отличие от Т-Банка, который не может предложить самозанятым комплексный сервис, платформа Консоль.Про полностью берет на себя взаимодействие с заказчиками. Специалисты помогут вам оформить документы с заказчиками за 15 минут, а также ответят на самые сложные и нестандартные вопросы: служба поддержки работает 24/7.
Другие удобные финансовые сервисы для самозанятых
Платформа Консоль.Про для организации эффективных и законных отношений между бизнесом и самозанятыми предлагает несколько финансовых сервисов для бизнеса и внештатных исполнителей.
«Деньги сразу» для выплат вознаграждения
Представьте ситуацию: у компании случился кассовый разрыв. Исполнитель выполнил задачу и ждет вознаграждения, но у организации сейчас нет денег на счету, чтобы заплатить. Такое часто бывает в аутсорсинговых фирмах, которые выступают посредниками между самозанятыми и заказчиками. Чтобы заплатить исполнителям, они ждут оплату от своего заказчика.
Избежать такой ситуации поможет сервис «Деньги сразу», который Консоль.Про разработала вместе с партнером. Система помогает исполнителям получать деньги, как только заказчик примет выполненное задание.
Рассмотрим алгоритм работы сервиса.
Компания выбирает исполнителей, для которых хочет подключить опцию «Деньги сразу» и предлагает им задания с помощью функционала «Задания».
Исполнитель принимает и выполняет задание.
Компания подтверждает успешное выполнение задания.
Исполнитель нажимает кнопку «Получить деньги сразу» и подписывает договор цессии, указывая свои персональные данные. По договору цессии право требовать оплаты по выполненному заданию переходит от самозанятого-исполнителя к партнеру платформы. Получается, теперь компания-заказчик должна ту же сумму — только уже не самозанятому, а партнеру Консоль.Про.
Партнер Консоль.Про получает право требования по договору цессии и выплачивает деньги исполнителю. При этом за скорость выплаты и отсутствие задержек партнер вычитывает из вознаграждения самозанятого 5% комиссии.
После выплаты денег платформа уведомляет компанию о переводе и о том, что подписан договор цессии.
Когда наступит день выплаты и компания создаст акт, Консоль.Про покажет компании задания, по которым была получена услуга «Деньги сразу». Компания подтвердит оплату, и партнер платформы получит на свой счет деньги, которые выплатил за задание исполнителю.
Сервис могут подключить ИП и ООО с минимальной месячной выручкой в 100 000 ₽, которые пользуются функционалом «Задания» в Консоль.Про и сотрудничают с платформой больше полугода. Перед подключением опции партнер Консоль.Про проводит скоринг бизнеса и определяет, какой месячный лимит денег он готов предоставить.
Для справки
«Деньги сразу» — не кредит и не микрокредит, опция не включается в кредитную историю и не влияет на кредитный рейтинг исполнителя.
Сервис не меняет процесс обмена данными между компанией и исполнителем.
«Налоговая копилка» для уплаты налогов
По закону самозанятый самостоятельно платит налог на профессиональный доход со своего счета, а потом присылает чеки заказчику. Они нужны бизнесу для отчетности перед налоговой. Но иногда исполнитель забывает оплатить налог или решает аннулировать чек. В таких ситуациях заказчика ждут штрафы. Подробнее об уплате налогов в статье «Как платить налоги самозанятым».
Чтобы сделать сотрудничество с самозанятыми безопасным, Консоль.Про разработала бесплатный сервис «Налоговая копилка», который позволяет переводить налоги автоматически. Из каждой выплаты, которую исполнитель получает через платформу, на специальный счет — в копилку — откладывается налог. В конце следующего месяца платформа самостоятельно перечислит деньги в ФНС — ничего не нужно делать вручную.
Консоль.Про смогла запустить такой сервис благодаря тому, что зарегистрирована в ФНС как официальный оператор электронной площадки и имеет право удерживать и платить налог за самозанятого. На платформе сохраняется информация о налогах каждый раз, когда самозанятый оформляет чек.
Рассмотрим алгоритм работы сервиса.
На сайте или в приложении «Мой налог» самозанятый подключает Консоль.Про в качестве партнера, платформа получает доступ к его платежным данным.
Заказчик через Консоль.Про перечисляет оплату на счет исполнителю.
Консоль.Про откладывает в копилку 6% от этой суммы — деньги не уходят исполнителю на карту, а остаются на номинальном счете.
Для справки
Номинальный счет — это вид банковского счета, на котором хранятся денежные средства владельца, но правом собственности на них обладает бенефициар.
Владелец счета открывает и закрывает счет, но совершает операции по распоряжению деньгами на счете только с разрешения бенефициара.
ФНС формирует для самозанятого счет на уплату налога, он приходит в Консоль.Про.
Консоль.Про перечисляет сумму налога в ФНС 12-го и 22-го числа каждого месяца.
«Налоговую копилку» можно настроить так, чтобы она собирала налог не только с дохода, который исполнитель получает через Консоль.Про, но и с других доходов. Для этого в настройках самозанятый должен поставить галочку в пункте «Откладывать средства на оплату налогов, полученных вне Консоль.Про».
Если денег в налоговой копилке не хватает на уплату налога, у самозанятого образуется задолженность. Он может оплатить эту сумму самостоятельно, или Консоль.Про удержит ее из следующей выплаты, но на это исполнитель должен дать согласие.
Исполнителям налоговая копилка доступна, только если компания-заказчик подключит эту функцию. Консоль.Про запрашивает передачу прав на уплату налога от самозанятого при регистрации — он может сразу отказаться или согласиться, но впоследствии отключить эту функцию.
Популярное по теме за месяц
Самозанятые в декрете: какие выплаты положены и как их получить
Как самозанятые платят алименты в 2024 году
Как самозанятому выставить счет на оплату
