Самый быстрый вариант оплаты услуг самозанятого — с помощью QR-кода. Такая возможность появилось относительно недавно и еще не все изучили ее нюансы. Если хотите узнать, как быстро и безопасно переводить деньги на карту самозанятого, читайте нашу подробную инструкцию.
Заказчик может оплатить услуги самозанятого разными способами, например наличными деньгами, безналичным переводом с карты на карту и даже с помощью QR-кода.
Последний способ оплаты становится все популярнее. По статистике Банка России, в III квартале 2023 года оплату по QR-коду совершал каждый третий россиянин. А в общем объеме от всех операций через Систему быстрых платежей (СБП) оплата по QR-кодам занимает 21% в количественном и 9% в денежном выражении.
Все, что надо знать о QR-коде
QR-код — штрихкод, в котором можно зашифровать информацию: текст, ссылку, номер телефона и даже реквизиты банковской карты. Его удобно использовать для быстрого доступа к данным.
Если в QR-код зашифровать реквизиты банковской карты, то получим платежную ссылку, которая при сканировании будет приводить на страницу оплаты. Самозанятый может принимать оплату таким способом, если хочет моментально получить деньги на счет в банке. Исполнители могут принимать оплату по QR-коду гораздо быстрее, чем идет перевод между банковскими счетами.
Чтобы получить платеж, исполнитель показывает QR-код заказчику в электронном или распечатанном виде. Заказчик считывает код с помощью камеры, банковского приложения или приложения СБПэй, а затем с его расчетного счета на счет подрядчика списывается стоимость услуги.
Какие бывают QR-коды
Сделать QR-код для оплаты самозанятому можно двумя способами: статическим и динамическим.
Статический QR-код — это наклейка, которая шифрует реквизиты банковской карты самозанятого. Чтобы перевести платеж за услугу или товар, заказчик сканирует код и самостоятельно вбивает сумму. Исполнитель может использовать такой код много раз при сотрудничестве с разными компаниями и выполняя разные заказы.
Динамический QR-код содержит не только реквизиты банковской карты самозанятого, но и стоимость услуги, которую должна оплатить компания. Соответственно, заказчику не придется вручную вводить сумму. Поэтому динамический код можно использовать только один раз для конкретного платежа.
Основные преимущества
Рассмотрим основные плюсы использования такого платежного сервиса как QR-код.
Скорость. Деньги, переведенные заказчиком по QR-коду, зачисляются на счет самозанятого за несколько секунд. Вся информация о платеже мгновенно отображается в мобильном банке. Поэтому самозанятые не будут обращаться к заказчику с вопросами о том, почему оплата не прошла, или жаловаться на медленную работу банка.
Удобство. Для оплаты услуг самозанятого не нужны данные карты или другие документы из банка. Достаточно, чтобы у заказчика был смартфон с мобильным приложением банка или приложением СБПэй, встроенной камерой и доступом к интернету.
Выгода. Самозанятым в статусе ИП выгоднее пользоваться QR-кодом в Системе быстрых платежей (СБП), чем интернет-эквайрингом — в первом случае банк берет небольшую комиссию за переводы.
Оплата по QR-коду для самозанятых: главные особенности
Такой платежный сервис как QR-код давно доступен для самозанятых. Эта функция подойдет как обычным физлицам, так и исполнителям со статусом ИП. И в том, и в другом случае для получения кода надо обратиться в свой банк.
Для самозанятых физлиц
Самозанятые физлица могут принимать оплату от заказчиков по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В таком случае банковская комиссия составит не более 0,4% от суммы платежа, максимум — 1500 ₽.
Чтобы получить на свою карту вознаграждение за услуги, подрядчику не нужно приобретать специальное оборудование. Понадобится только смартфон с установленным мобильным приложением банка и доступом к интернету.
Для самозанятых ИП
Платежи по QR самозанятому в статусе ИП доступны не только через СБП, но и через собственные платежные сервисы банков.
Несмотря на это, исполнителям выгоднее пользоваться СБП — в этом случае Центробанк ограничивает максимальный размер комиссий за перевод на карту. Он может составлять до 0,7% от общей суммы, но не больше 1500 ₽ за одну операцию. А в собственных платежных сервисах банки имеют право устанавливать тарифы на свое усмотрение.
Оплата самозанятому через СБП: инструкция для заказчика
Прием платежей СБП самозанятым стал возможен с 1 октября 2021 года.
«Эта новация, с одной стороны, позволит самозанятым предоставить клиентам удобный и современный канал оплаты, с другой — существенно сэкономить на приеме безналичных инструментов».
Если вы решили воспользоваться этой новой возможностью для оплаты услуг самозанятого ему на карту, то следует действовать так:
получить QR-код от самозанятого и отсканировать его;
если код статический — самостоятельно ввести сумму оплаты, а если динамический — проверить, правильно ли исполнитель указал стоимость услуг;
оплатить.
После того как оплата прошла, у самозанятого нужно потребовать чек. Это документ, который нужен заказчику для отчета перед налоговой.
Если самозанятый не выдаст чек, то и подрядчика, и компанию ждут негативные последствия. Исполнителю грозит штраф до 100% от полученной суммы (ст. 129.13 НК). Понести финансовые потери может и заказчик: если не предоставить в налоговую отчетный документ, то отношения с самозанятым могут переквалифицировать в трудовые. Тогда компании придется уплатить налоги и страховые взносы за исполнителя, штрафы и пени.
Подробнее о чеках от самозанятых читайте в статье «Чек от самозанятого: 13 ответов на вопросы заказчиков».
Важно
Если к вашему мобильному банку подключено несколько счетов, например счет компании и ваш личный, то при оплате услуг самозанятого нужно быть особенно внимательным. Списание произойдет в зависимости от настроек в приложении. Есть несколько вариантов:
в момент оплаты система спросит, с какого счета списать деньги;
деньги спишутся со счета, который в банковском приложении указан как основной;
деньги спишутся со счета, который указан как приоритетный в СБП.
По QR-коду можно оплатить любые услуги, оказанные самозанятым. Но нельзя перевести более 1 млн ₽ за одну операцию. К тому же следует помнить, что по закону самозанятый не может оказывать ряд услуг (ст. 4 ФЗ от 27 ноября 2018 года № 422).
Как закрепить в договоре оплату по QR-коду
Заказчик может договориться с самозанятым о том, что последний будет принимать оплату при помощи QR-кода. Если обе стороны согласны на это условие, то его можно предусмотреть в договоре.
Например, в документе можно указать, что после выполнения задания самозанятый будет выставлять заказчику счет и присылать QR-код на оплату. А заказчик — переводить деньги на карту.
Что писать в договоре
«Вознаграждение исполнителю выплачивается исключительно на основании выставленного счета и по присланному исполнителем QR-коду. Оплата переводится в течение трех дней после того, как заказчик получит счет и QR-код».
Подробнее о том, что такое счет на оплату от самозанятого и зачем он нужен, читайте в статье «Как самозанятому выставить счет на оплату».
Еще один простой способ оплаты услуг самозанятых
Если вы сотрудничаете с большим количеством самозанятых, то даже такой простой способ оплаты услуг исполнителей как платеж по QR-коду может оказаться трудоемким. Сотрудникам компании придется тратить на него много времени.
Чтобы автоматизировать отношения с подрядчиками, обращайтесь в Консоль.Про. Мы работаем на рынке уже три года и знаем, как организовать удобное и безопасное сотрудничество с самозанятыми.
Платформа предлагает множество сервисов, которые снимут с компании часть нагрузки. В том числе у нас есть продукты, которые упрощают расчеты с самозанятыми. Например, платежный сервис «Деньги сразу» помогает исполнителям получать деньги на карту, как только заказчик примет выполненное задание. С его помощью получится избежать ситуации, когда из-за кассового разрыва компания не может оплатить услуги самозанятого.
Также Консоль.Про проследит, чтобы самозанятый уплатил через приложение налоги и предупредил компанию, если потеряет статус. Узнать подробнее о других полезных возможностях Консоль.Про можно в статье «Шесть полезных сервисов для сотрудничества с самозанятыми».
Популярное по теме за месяц
Как оформить самозанятого в 1С: Бухгалтерия 8.3: подробная инструкция
Особенности работы самозанятым в 2024 году: плюсы и минусы
Как самозанятому выставить счет на оплату
