Капитализация процентов по вкладу превращает вклад в снежный ком: проценты не просто выплачиваются, а присоединяются к сумме вклада и дальше сами приносят доход. Чем дольше и чем чаще идет такое начисление, тем ощутимее итоговая прибыль.
Оглавление
- Что такое капитализация процентов по вкладу: объясняем простыми словами
- Как работает капитализация: формула сложного процента в сравнении с простым
- Пример расчета дохода: без капитализации и с ежемесячной капитализацией
- В чем разница: капитализация или выплата процентов?
- Виды капитализации вкладов по периодичности
- Плюсы и минусы вкладов с капитализацией процентов
- Формула капитализации процентов (сложного процента)
- Особенности капитализации в Сбербанке
- Калькулятор доходности вклада с капитализацией
- Актуальные банковские вклады с ежемесячной капитализацией
- Как выбрать вклад: с капитализацией или без?
- Налоги и досрочное расторжение: что учесть
- FAQ. Ответы на частые вопросы
- Как найти выгодный вклад в своем регионе (Ростовская, Мурманская, Ленинградская и другие области)
- Выводы: как извлечь максимум выгоды из капитализации
«Капитализация процентов — простой инструмент, который при длинном сроке и регулярном начислении добавляет к вкладу несколько дополнительных процентов доходности без каких‑то сложных действий со стороны вкладчика».
Что такое капитализация процентов по вкладу: объясняем простыми словами
Капитализация процентов по вкладу — это когда банк начисляет проценты и не выплачивает их отдельно, а автоматически прибавляет к сумме вклада, и в следующем периоде проценты считаются уже на увеличенную сумму. Простыми словами, это «проценты на проценты».
«Капитализация по вкладу — это увеличение его суммы за счет того, что к ней регулярно добавляются начисленные проценты. Простыми словами — это когда раз в день, месяц или квартал вклад пополняется — на счет приходят проценты, а следующие начисляются уже с большей суммы».
К сведению
Т-Банк описывает капитализацию так: проценты регулярно добавляются к сумме депозита и в дальнейшем начинают сами приносить проценты, повышая доходность по сравнению с вкладом без капитализации:
(Т-Банк, материал о капитализации, 2025).
Синара Банк объясняет тот же принцип на примере ежемесячного и ежеквартального присоединения процентов к вкладу:
(Синара Банк, 2025).
Пример из практики банков
По расчету МТС Банка, вклад 100 000 руб. под 6,5% годовых на 9 месяцев с капитализацией приносит 4 981,90 руб. дохода, а без капитализации — 4 875 руб. (МТС Банк). Разница кажется небольшой на одном вкладе, но заметно растет на больших суммах и длинных сроках.
Пошагово процесс можно представить так:
Есть первоначальная сумма вклада P.
За первый период банк начисляет проценты I₁ = P × r.
Эти проценты прибавляются к вкладу: новая база P₁ = P + I₁.
За следующий период проценты считаются уже от P₁: I₂ = P₁ × r — и так далее.
Такой механизм позволяет вкладу расти быстрее, не требуя от вкладчика регулярного ручного реинвестирования.
Как работает капитализация: формула сложного процента в сравнении с простым
Формула
Сложные проценты с капитализацией рассчитываются по формуле:
A = P × (1 + r/m)^(m × t)
Важно
где P — сумма вклада, r — годовая ставка в долях (10% = 0,10), m — число капитализаций в год (12 для ежемесячной, 4 для квартальной и т. д.), t — срок вклада в годах, A — итоговая сумма.
Формула
Для вклада без капитализации (простые проценты) часто используют формулу:
A = P × (1 + r × t)
Здесь проценты начисляются только на исходную сумму, без «процентов на проценты». Такой подход описывается в учебных материалах по финансовой математике: I = P × r × t, A = P + I = P × (1 + r × t)/
К слову
Синара Банк приводит базовую формулу сложного процента при ежегодной капитализации: A = P × (1 + r)^t . При более частой капитализации используется общий вид A = P × (1 + r/m)^(m×t); аналогичная формула приводится в методических материалах по расчету вкладов на страховом портале РСХБ-Страхование Жизнь.
Сравнение на примере 100 000 руб. под 10% годовых на 1 год и ежемесячной капитализацией:
Простые проценты: A = 100 000 × (1 + 0,10 × 1) = 110 000 руб.
Сложные проценты с капитализацией: A = 100 000 × (1 + 0,10/12)^12 ≈ 110 471 руб.
Разница в пользу капитализации — около 471 руб. за год только за счет того, что проценты не «лежат без дела», а снова работают.
Тот же порядок расчетов описан в гиде по сложным процентам на Sravni.ru (формулы вкладов с капитализацией, 2023, https://sravni.ru/vklady/kalkuljator/) и в учебниках по Compound interest (разделы по финансовой математике).
К сведению
Тот же порядок расчетов описан в гиде по сложным процентам на Sravni.ru и в учебниках по Compound interest (разделы по финансовой математике).
Параметр | Простые проценты | С капитализацией (ежемесячно) |
|---|---|---|
Сумма вклада (P) | 100 000 ₽ | 100 000 ₽ |
Ставка ® | 10% годовых | 10% годовых |
Срок вклада (t) | 1 год | 1 год |
Итоговая сумма (A) | 110 000 ₽ | 100 000 × (1 + 0,10/12)^12 ≈ 110 471 ₽ |
Доход | 10 000 ₽ | ≈ 10 471 ₽ |
Пример расчета дохода: без капитализации и с ежемесячной капитализацией
Расчет для вклада без капитализации (с простыми процентами)
Вклад без капитализации предполагает, что проценты начисляются только на сумму вклада и обычно выплачиваются в конце срока или регулярно на отдельный счет.
Формула:
A = P × (1 + r × t)
где A — сумма к концу срока, P — сумма вклада, r — годовая ставка в долях, t — срок в годах.
Пример: сумма 1 000 000 руб., ставка 15% годовых, срок 1 год:
A = 1 000 000 × (1 + 0,15 × 1) = 1 150 000 руб.
Доход за год — 150 000 руб.
Подход с простыми процентами разумен, когда срок небольшой или когда задача — получать доход на карту и тратить его, а не накапливать.
Расчет для вклада с ежемесячной капитализацией
При ежемесячной капитализации проценты каждый месяц прибавляются к сумме вклада и увеличивают базу для следующих начислений.
Формула:
A = P × (1 + r/12)^(12 × t)
Пример: вклад 100 000 руб. под 15% годовых, срок 1 год, ежемесячная капитализация:
A = 100 000 × (1 + 0,15/12)^12 ≈ 116 075,59 руб.
Доход — 16 075,59 руб.
Для той же ставки и срока без капитализации итоговая сумма была бы 115 000 руб. Разница — 1 075,59 руб. за год.
К сведению
Дом.РФ Банк показывает схожий эффект: при ежемесячной капитализации проценты присоединяются к вкладу каждый месяц, и доход за год оказывается выше, чем при выплате на карту.
Месяц | База на начало | Начисленные проценты | База на конец |
|---|---|---|---|
1 | 100 000 ₽ | 833 ₽ | 100 833 ₽ |
2 | 100 833 ₽ | 840 ₽ | 101 673 ₽ |
3 | 101 673 ₽ | 847 ₽ | 102 520 ₽ |
4 | 102 520 ₽ | 854 ₽ | 103 374 ₽ |
В чем разница: капитализация или выплата процентов?
Капитализация процентов означает, что начисленные проценты остаются во вкладе и присоединяются к сумме вклада, формируя более высокую базу для будущих начислений. Периодическая выплата процентов означает, что проценты уходят на отдельный счет или карту и дальше уже не работают автоматически.
По расчетам сервисов сравнения вкладов, вклад в 100 000 руб. под 15% годовых за год:
Без капитализации (выплата в конце срока) дает 115 000 руб.
С ежемесячной капитализацией — около 116 075 руб., то есть на 1 075 руб. больше (Sbersova.ru, анализ вкладов, 2025; Banki.ru, 2025).
Ключевые отличия:
по итоговой доходности капитализация почти всегда выгоднее при одинаковых ставке и сроке.
по денежному потоку выплата процентов удобнее тем, кто хочет регулярный доход в течение срока вклада.
по эффективной ставке капитализация повышает реальную доходность выше номинальной, что банки зачастую отражают в виде «эффективной ставки» в описании продукта (Banki.ru, обзоры вкладов, 2025).
«Если вклад открыт на несколько лет и не планируется снимать проценты, капитализация становится естественным выбором: она позволяет в полном объеме использовать эффект сложного процента».
Виды капитализации вкладов по периодичности
По депозитам встречаются стандартные виды капитализации, которые отличаются частотой присоединения процентов к вкладу:
Ежедневная — проценты пересчитываются каждый день.
Ежемесячная — один раз в месяц.
Ежеквартальная — один раз в квартал.
Полугодовая — раз в полгода.
Ежегодная — раз в год.
«Вы можете встретить следующие варианты периодичности выплат: разовый (проценты начислят единожды перед закрытием вклада), ежедневный (проценты начисляют каждый день, а депозит растет в геометрической прогрессии, ставка по такому вкладу всегда минимальная), ежемесячный (самый распространенный вариант, депозит растет каждый месяц), ежеквартальный (выплаты происходят раз в три месяца), полугодовой (увеличивает депозит дважды в год), ежегодный (используют только для долгосрочных накоплений, но процентная ставка, как правило, самая привлекательная)».
Чем чаще периодичность, тем выше итоговая доходность при одинаковых P, r и t. Для длинных сроков (например, 5 лет) разница между ежегодной и ежедневной капитализацией становится особенно заметна.
Периодичность | n (капитализаций в год) | Эффективная годовая ставка (EAR) |
|---|---|---|
Ежегодная | 1 | 10,00% |
Ежеквартальная | 4 | ≈ 10,38% |
Ежемесячная | 12 | ≈ 10,47% |
Плюсы и минусы вкладов с капитализацией процентов
Вклад с капитализацией процентов дает дополнительную доходность за счет сложного процента, но накладывает ограничения по досрочному снятию и налогообложению.
Преимущества:
Доходность выше, чем при простых процентах: на примере 100 000 руб. под 15% годовых разница за год около 1,075 процентного пункта.
Эффект особенно заметен на длинных сроках: Газпромбанк и RSKRF отмечают, что при сроках от 3–5 лет капитализация увеличивает итоговую сумму на десятки процентов по сравнению с вкладом без нее.
Автоматическое реинвестирование: вкладчику не нужно самостоятельно переводить проценты обратно на вклад, все происходит по условиям договора.
Недостатки и нюансы:
При досрочном расторжении многие банки пересчитывают проценты по минимальной ставке, вплоть до 0,01% годовых, а эффект капитализации практически исчезает;
«При досрочном закрытии ставку почти всегда снижают до условного 0,01%. И распространяется она на весь срок».
Доходы по вкладам с большой суммой и высокой ставкой могут попасть под НДФЛ (подробнее — ниже в разделе о налогах).
В отдельных случаях базовая номинальная ставка по вкладам с капитализацией немного ниже, чем по вкладам без капитализации, но фактическая эффективная ставка все равно выше за счет «процентов на проценты».
«Среди банковских предложений есть вклады с капитализацией процентов и частичным снятием до окончания срока. Однако процентная ставка в этом случае будет еще ниже, и при детальном рассмотрении такой продукт может оказаться менее выгодным, чем классический вклад».
Формула капитализации процентов (сложного процента)
Капитализация процентов формально описывается тремя связанными формулами.
Базовая формула сложного процента: A = P × (1 + r/n)^(n × t)
Эффективная годовая ставка (EAR): EAR = (1 + r/n)^n − 1
Непрерывная капитализация (в теории, в банковских вкладах почти не встречается): A = P × e^(r × t)
К сведению
Т-Банк в материале по сложным процентам использует базовую формулу A = P × (1 + r/n)^(n×t) для описания вкладов с разной периодичностью начисления (Т-Банк, 2024). Banki.ru объясняет расчет эффективной ставки как преобразование номинальной ставки с учетом частоты капитализации. Формула непрерывной капитализации A = P × e^(r×t) приводится в справочных материалах по финансовой математике.
Особенности капитализации в Сбербанке
Как происходит капитализация по вкладам и счетам в Сбере?
Сбербанк в 2025 году предлагает отдельный вклад «Вклад с ежемесячной капитализацией», где проценты начисляются и присоединяются к вкладу каждый месяц. Минимальная сумма — 100 000 руб., срок — от 1 месяца, ставка до 16% годовых в зависимости от срока и суммы (Сбербанк, 2025).
Общие правила:
Процент начисляется по правилам конкретного продукта и выбранной периодичности.
При капитализации проценты присоединяются к сумме вклада и увеличивают базу.
При варианте с выплатой процентов они перечисляются на отдельный счет или карту.
В интернет‑банке доступен график начислений и прогноз дохода по вкладу.
Вклады с капитализацией для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк предлагает отдельные пенсионные вклады, в том числе «Пенсионный Плюс» и другие продукты с особыми условиями по ставке и сроку для пенсионеров. Льготные условия могут включать повышенную ставку и минимально допустимую сумму.
Если в таких продуктах предусмотрена ежемесячная капитализация, итоговый доход за срок будет выше, чем при варианте с выплатой процентов на карту, при той же номинальной ставке.
Пример: как работает капитализация по счету в Сбербанке
Пример: вклад в Сбербанке 300 000 руб., срок 12 месяцев, ставка 10% годовых, ежемесячная капитализация.
Расчет по месяцам:
Месяц 1: 300 000 × (1 + 0,10/12) ≈ 300 000 × 1,008333 = 302 500 руб.
Месяц 2: 302 500 × 1,008333 ≈ 305 021 руб.
Месяц 3: 305 021 × 1,008333 ≈ 307 563 руб.
Итоговая сумма через 12 месяцев:
A = 300 000 × (1 + 0,10/12)^12 ≈ 331 414 руб.
Расчет соответствует калькуляторам вкладов на Banki.ru.
Месяц | База на начало | Начисленные проценты | База на конец |
|---|---|---|---|
1 | 300 000 ₽ | 2 500 ₽ | 302 500 ₽ |
2 | 302 500 ₽ | ≈ 2 521 ₽ | ≈ 305 021 ₽ |
3 | ≈ 305 021 ₽ | ≈ 2 542 ₽ | ≈ 307 563 ₽ |
4 | ≈ 307 563 ₽ | ≈ 2 563 ₽ | ≈ 310 126 ₽ |
5 | ≈ 310 126 ₽ | ≈ 2 584 ₽ | ≈ 312 710 ₽ |
6 | ≈ 312 710 ₽ | ≈ 2 606 ₽ | ≈ 315 316 ₽ |
7 | ≈ 315 316 ₽ | ≈ 2 628 ₽ | ≈ 317 944 ₽ |
8 | ≈ 317 944 ₽ | ≈ 2 650 ₽ | ≈ 320 594 ₽ |
9 | ≈ 320 594 ₽ | ≈ 2 672 ₽ | ≈ 323 266 ₽ |
10 | ≈ 323 266 ₽ | ≈ 2 694 ₽ | ≈ 325 960 ₽ |
11 | ≈ 325 960 ₽ | ≈ 2 716 ₽ | ≈ 328 676 ₽ |
12 | ≈ 328 676 ₽ | ≈ 2 738 ₽ | ≈ 331 414 ₽ |
Калькулятор доходности вклада с капитализацией
Для оценки дохода по вкладу с капитализацией удобно использовать онлайн‑калькулятор. Механика повторяет формулу сложного процента, но расчет выполняется автоматически.
Сумма вклада.
Срок вклада (в месяцах или днях).
Годовая процентная ставка.
Периодичность капитализации (день, месяц, квартал, год или «без капитализации»).
Поля для вывода:
Итоговая сумма к концу срока.
Сумма дохода (прибыль).
Эффективная годовая ставка (при наличии капитализации) по формуле, аналогичной E = (((1 + (P/(C×100)))^(C×t)) − 1) × (100/t), где P — номинальная ставка, C — число капитализаций в год, t — срок в годах.
Актуальные банковские вклады с ежемесячной капитализацией
В 2025 году вклады с капитализацией предлагают многие банки, но условия быстро меняются. Для иллюстрации структуры сравнения можно использовать таблицу, заполняя ее актуальными данными перед публикацией.
На 15.12.2025 в источниках найдены следующие данные:
Сбербанк: «Вклад с ежемесячной капитализацией» — до 16% годовых, срок от 1 месяца, минимальная сумма 100 000 руб. (Сбербанк).
Газпромбанк: вклад «Большая выгода» с капитализацией в конце срока, ставка 21% годовых, срок 367 дней, минимальная сумма 15 000 руб., без пополнения и снятия (Газпромбанк).
Альфа‑Банк: «Альфа‑вклад для новых денег» с капитализацией, максимальная ставка 21,2% годовых на 4 месяца, минимальная сумма 50 000 руб. (Финуслуги).
ВТБ: флагманский вклад «ВТБ‑Вклад» в рублях на 2025 год выплачивает проценты в конце срока, без капитализации, ставка до 16% годовых, сумма от 10 тыс. руб. онлайн (сайт ВТБ и обзоры RBC, 2025), поэтому в подборку вкладов именно с капитализацией не попадает.
Банк | Название вклада | Ставка, % (диапазон) | Срок | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|
Сбербанк | Вклад с ежемесячной капитализацией | до 16% | от 1 мес | от 100 000 ₽ |
Газпромбанк | Большая выгода | 21% | 367 дней | от 15 000 ₽ |
Альфа‑Банк | Альфа‑вклад для новых денег | до 21,2% | 3–12 мес | от 50 000 ₽ |
Примечание
Конкретные ставки и перечень вкладов с капитализацией у ВТБ, Газпромбанка и Альфа‑Банка необходимо сверять на официальных сайтах банков и в актуальных обзорах агрегаторов перед публикацией, так как условия активно меняются.
Как выбрать вклад: с капитализацией или без?
Выбор между вкладом с капитализацией и без нее удобно делать по нескольким критериям.
Финансовая цель. Если цель — накопить максимальную сумму к конкретной дате, логичен вклад с капитализацией: проценты на проценты увеличивают итоговую сумму (ЦБ РФ, алфавит терминов по вкладам, методические материалы).Если цель — регулярный денежный поток (например, ежемесячное поступление на расходы), логичнее вклад без капитализации с выплатой процентов.
Срок вклада. При сроках менее года эффект капитализации есть, но невелик. При сроках от года и выше, особенно 3–5 лет, разница в пользу капитализации становится заметной.
Планы по пополнению и досрочному снятию. Если предполагаются частые пополнения или высок риск досрочного расторжения, нередко выбирают продукты без капитализации или с более гибкими условиями, даже ценой немного меньшей ставки (учебные пособия по сберегательным вкладам, экономические кафедры).
Налоги и комиссии. Для крупных вкладов важно оценивать доход после НДФЛ и возможных комиссий, а также учитывать налоговый лимит по процентам (см. далее раздел о налогах).
Дерево решений:
Нужен максимальный капитал к дате? → Да → Вклад с капитализацией.
Нужен регулярный доход по вкладу? → Да → Вклад без капитализации, с выплатой процентов.
Высока вероятность досрочного снятия? → Да → Продукты с мягкими условиями по досрочному расторжению.
Налоги и досрочное расторжение: что учесть
В 2025 году проценты по вкладам физических лиц облагаются НДФЛ по специальным правилам. ФНС России разъясняет, что необлагаемый доход по вкладам за год равен произведению 1 млн руб. на максимальную ключевую ставку ЦБ за предыдущий год. На 2025 год это 1 000 000 × 21% = 210 000 руб. (ФНС России, 2025).
Основные правила:
НДФЛ взимается с суммы процентного дохода, превышающей 210 000 руб. за год.
Ставка налога 13% применяется, пока совокупный доход не превысит 2,4 млн руб., ставка 15% — на сумму сверх этого порога (ФНС России, 2025, там же).
Банки сами передают данные в ФНС; подавать декларацию по процентам по обычным вкладам не требуется (ФНС России, 2025).
Уплатить налог нужно до 1 декабря года, следующего за налоговым периодом, по уведомлению ФНС.
Для долгосрочных вкладов, сроком более года, налоговая база по НДФЛ рассчитывается по процентам, начисленным за каждый календарный год, с учетом ежегодного необлагаемого лимита (ФНС России, 2025).
При досрочном расторжении вклада с капитализацией банки обычно:
Пересчитывают проценты по пониженной ставке (например, по ставке «до востребования»).
Списывают ранее капитализированные проценты, оставляя минимальный доход.
Могут предусматривать разные сценарии в зависимости от момента расторжения (подробности — в договоре вклада).
«Изучите условия пролонгации договора. Продлить срок действия депозита или закрыть его можно лично в офисе. Если не обратитесь в банк, может сработать автоматическая пролонгация. В случае, когда в договоре не закреплены условия продления, ставка может измениться — не в выгодную для вас сторону».
FAQ. Ответы на частые вопросы
Что такое ежемесячная капитализация процентов по вкладу?
Ежемесячная капитализация процентов по вкладу — это схема, при которой банк начисляет проценты каждый месяц и присоединяет их к сумме вклада, а в следующих месяцах проценты считаются уже на увеличенную сумму. Дом.РФ Банк приводит пример: при ставке 15% годовых и ежемесячной капитализации итоговая сумма за год на 100 000 руб. оказывается выше, чем при простых процентах.
Что выгоднее: капитализация или ежемесячная выплата процентов?
При одинаковых ставке и сроке капитализация обычно дает больший итоговый доход, поскольку проценты работают дальше. По расчетам RSKRF, вклад 300 000 руб. под 5% годовых с ежемесячной капитализацией приносит на 1 414 руб. больше за год, чем вклад с простой выплатой процентов (Rskrf.ru, 2025). Banki.ru приводят пример, где за 3 месяца на 100 000 руб. с капитализацией получается 5 134 руб., а без нее — 4 985 руб. (Banki.ru, 30.04.2025). При этом ежемесячная выплата процентов удобна, когда нужен регулярный доход на текущие расходы; ключевой фактор выбора — цель: накопление или потребление.
Можно ли снимать проценты при капитализации?
Как правило, нет. При капитализации проценты присоединяются к сумме вклада и не выплачиваются отдельно, а при попытке их снимать вклад чаще всего переводится в режим без капитализации или на минимальную ставку. РБК отмечает, что капитализация по определению означает присоединение процентов к вкладу (РБК, 2022). Banki.ru и Дом.РФ разъясняют, что если банк разрешает снимать проценты, то речь уже идет о вкладе с выплатой процентов, а не с их капитализацией (Banki.ru, 2023; Domrfbank, 2023).
Что такое эффективная процентная ставка?
Эффективная процентная ставка — это реальная годовая доходность по вкладу с учетом частоты капитализации. Рассчитывается по формуле EAR = (1 + r/n)^n − 1, где r — номинальная ставка, n — число капитализаций в год. Banki.ru используют эту формулу для сопоставления вкладов с разной периодичностью капитализации (Banki.ru, 2024).
Как найти выгодный вклад в своем регионе (Ростовская, Мурманская, Ленинградская и другие области)
Для крупных федеральных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа‑Банк) в 2025 году условия по вкладам, как правило, едины по всей России. Обзоры ставок показывают, что максимальные ставки по рублевым вкладам (до 16–24% на короткие сроки) не зависят от региона оформления, а отличаются только по каналу (онлайн/офис) и статусу клиента.
Важно
Исследования остатков на вкладах подтверждают, что, например, Мурманская область входит в топ‑10 регионов по среднедушевым остаткам, тогда как Ростовская и Новосибирская области заметно ниже, но сами ставки федеральных банков при этом одинаковы (обзор рынка вкладов, февраль 2025).
Для регионов, перечисленных в семантическом задании (Ростовская, Мурманская, Ленинградская, Новосибирская, Ярославская, Орловская, Кемеровская, Костромская, Кировская, Брянская, Архангельская, Тюменская, Астраханская, Калужская, Ивановская, Томская области), разумный алгоритм выбора следующий:
Сравнить условия на официальных сайтах банков с указанием региона проживания.
Проверить, доступно ли онлайн‑оформление и нет ли специальных региональных акций.
Уточнить наличие отделений и банкоматов, если важны визиты в офис.
Оценить периодичность капитализации, минимальную сумму и условия досрочного расторжения.
Выводы: как извлечь максимум выгоды из капитализации
Главный вывод: капитализация процентов по вкладу — простой способ увеличить доходность без дополнительных действий, особенно при длительном сроке и стабильном хранении средств.
Краткая стратегия:
Выбирать вклад с капитализацией, если цель — накопить сумму к горизонту от года и нет планов регулярно снимать проценты.
Обращать внимание не только на номинальную ставку, но и на эффективную ставку и периодичность капитализации.
Учитывать налоговый лимит по процентам и правила НДФЛ, чтобы понимать чистый доход.
Внимательно читать условия досрочного расторжения, так как оно почти всегда уменьшает эффект капитализации.
Резюме:
Определить цель («накопление» или «регулярный доход»).
Подобрать периодичность капитализации и срок вклада;
Проверить налоги и правила досрочного расторжения.
При необходимости использовать калькулятор для сравнения вариантов.
